食品輸出の保険、種類と備えの比べ方

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ご搭乗ありがとうございます。本日の行き先は、食品輸出の保険の比べ方です。品物が無事に届く道と、代金が戻ってくる道、その両方を一緒に確かめていきましょう。

本日の行き先は、保険の比べ方です。食品を海外へ送るときの心配は、大きく分けて二つあります。一つは、船や飛行機で運ぶ途中に品物が傷む、壊れる、失われるといった、品物そのものの損害です。もう一つは、品物は届いたのに代金が支払われない、あるいは戦争や輸入制限などで船積み自体ができなくなるといった、取引そのものの損害です。この二つは備える保険が異なります。この記事では、貿易保険と貨物海上保険、保険に入らない場合の三つを、危険の種類、申込みの窓口、代金回収への備えの三つの面から比べます。

食品輸出の心配は、品物と代金の二つの道に分かれます

まず、心配の行き先を分けて考えます。品物の道で起きるのは、輸送中の事故による損害です。船の沈没や火災、荷崩れや落下による破損、水濡れなどが代表例で、食品では温度の乱れや品質の劣化も気になるところです。いっぽう代金の道で起きるのは、取引先の倒産や支払いの遅れ、輸出先の国での為替取引の制限や輸入の制限、戦争や内乱、自然災害などによる船積みの中止や代金の回収不能です。前者は運ぶ途中の出来事、後者は取引相手や輸出先の国の事情が原因になる点が違います。

この二つの道は、片方の備えだけでは両方をまかなえません。品物の損害に備える保険に入っていても、取引先が倒産して代金が戻らない損害は対象になりません。逆に、代金の回収に備える保険に入っていても、輸送中に食品が傷んだ損害は対象になりません。どの保険がどの道を守るのかを先に分けておくことが、比べ方の出発点になります。保険を手配するのが売り手か買い手かも取引の条件で変わりますので、契約の段階であわせて確かめます。

三つの備えを、危険と窓口と代金回収で比べます

三つの備えの違いを表にまとめます。貿易保険は取引そのものの危険、貨物海上保険は輸送中の品物の損害、保険なしは契約や決済の工夫だけで進める形です。表では、カバーする危険の種類、申込みの窓口、輸出代金の回収への備えの三点をそろえて比べます。

備え方	カバーする危険の種類	申込みの窓口	代金回収への備え
貿易保険	輸出先の国の事情による非常危険と、取引先の倒産や不払いなどの信用危険。船積みができない損害と、代金が回収できない損害が対象です。	おもに株式会社日本貿易保険です。種類によっては取引銀行などを経由するものもあります。	備えの中心です。非常危険や信用危険で代金が回収できなくなった損失を、一定の範囲で補う仕組みです。
貨物海上保険	船や飛行機で運ぶ途中に起きる、品物の滅失や破損などの損害です。代金が支払われない損害は対象になりません。	損害保険会社や、その取扱代理店です。運送を頼む事業者経由で案内されることもあります。	直接の備えにはなりません。品物が無事に届くことを支えることで、代金を受け取る前提を守る役割です。
保険なし	どちらの危険も保険ではカバーされません。損害が起きたときは、自社で負うことになります。	申込み先はありません。代わりに、契約内容や決済条件の決め方が備えになります。	出荷前に代金を受け取る条件にする、取引額を小さく始めるなど、契約と決済の工夫だけが備えです。

表から分かるのは、役割の違いです。貿易保険は代金の道、貨物海上保険は品物の道を守ります。保険なしは、どちらの道の損害も自社で引き受ける形です。食品の輸出では、品物が傷みやすいことと、初めての取引先では代金の支払いぶりが見えにくいことの両方があります。どちらか一方で安心と決めつけず、取引ごとに二つの道を分けて点検する見方が大切です。

貿易保険は、取引そのものの危険に備える保険です

貿易保険は、海上保険など通常の保険では救済できない、対外取引に伴う危険を対象にする保険です。日本の貿易保険の制度は古くから続く国の仕組みで、現在は政府が全額を出資する株式会社日本貿易保険が引き受けています。対象になる危険は二種類です。一つは非常危険で、為替取引の制限や禁止、輸入の制限や禁止、戦争や内乱、テロ行為、自然災害など、契約の当事者の責任によらない事態を指します。もう一つは信用危険で、契約相手方の破産や、一定期間にわたる不払いなど、相手方の事情で代金が回収できなくなる危険を指します。

輸出で使われる代表的なものに貿易一般保険があります。船積みの前に非常危険や信用危険が起きて貨物を船積みできなくなった損失と、船積みの後に代金が回収できなくなった損失を、一定の範囲で補う仕組みです。申込みの形には、輸出契約ごとに申し込む個別の形と、一定期間の取引をまとめて対象にする包括の形があります。個別の形では、輸出契約の締結の日から、船積みの日から数えて五営業日を過ぎる日までに申し込む決まりが案内されています。

小さな会社や農林水産業の輸出に向けた種類もあります。中小企業・農林水産業輸出代金保険は、船積みの後に代金が回収できなくなった損失を対象にするもので、船積みの前に起きた損失は対象になりません。食品を扱う小さな事業者にとっては、まず代金の道だけを守る形として検討の候補になります。ただし、対象になる取引の条件や利用できる事業者の範囲は種類ごとに決まっていますので、販売を始める前に窓口で確かめることが先決です。

貨物海上保険は、運ぶ途中の品物の損害に備える保険です

貨物海上保険は、輸出入の貨物が輸送中に滅失したり損傷したりした損失を補う保険です。たとえば、航行中の船の沈没や火災で貨物が失われたり傷んだりした場合が対象になります。船便だけでなく、航空便で運ぶ貨物を対象にする形もあります。申込みは損害保険会社や取扱代理店が窓口で、貨物の内容、輸送の方法、仕向地などを伝えて条件を決めます。貿易条件によっては、保険の手配が売り手の役目になる場合と、買い手の役目になる場合があります。自社が手配する立場なのかを、見積りや契約の段階で確かめておくことが大切です。

注意したいのは、貨物海上保険では、非常危険や信用危険による損害は補われない点です。品物が無事に届いても、取引先が代金を支払わない事態は、この保険の対象にはなりません。食品ではもう一点、温度の変化や品質の劣化による損害が対象になるかどうかが、商品ごとに分かれる点も見落とせません。冷蔵や冷凍で送る食品は、申込みのときに、温度の損害や劣化の扱いを約款と特約の面から具体的に尋ねておくことが必要です。梱包の方法や温度の記録も、損害が起きたときの確認材料になります。

保険なしで進める場合は、残る危険を契約で小さくします

保険に入らない選択も、取引の規模や相手によってはあり得ます。その場合は、危険そのものが消えるわけではなく、損害が起きたときの負担がすべて自社に残ります。残る危険を小さくする工夫は、契約と決済の場面にあります。出荷の前に代金を受け取る条件にする、信用状を使う、初めての相手とは取引額を小さく始めて支払いの実績を見ながら広げる、といった形です。

ただし、これらの工夫は代金の道の一部を守るもので、輸送中の品物の損害まではまかなえません。また、出荷前に代金を受け取る条件は、買い手にとって負担が大きく、商談がまとまりにくくなることもあります。保険なしで進める場合でも、品物の損害と代金の未回収が同時に起きたら資金繰りにどう響くかを置いてから判断することが大切です。一度だけの取引と毎月続く取引では残る危険の大きさが変わり、継続する取引ほど保険で備える形と比べてから決める見方が向いています。

まとめ：二つの道を分けて点検し、取引ごとに備えを決めます

食品輸出の保険の比べ方は、品物の道と代金の道を分けることから始まります。輸送中の滅失や破損には貨物海上保険、輸出先の国の事情や取引先の倒産などで代金が回収できない危険には貿易保険、という役割の違いが軸です。保険なしで進める場合は、契約と決済の工夫で危険を小さくできますが、損害の負担は自社に残ります。点検の順番は、まず取引先と輸出先の国の事情から代金の道を見て、次に輸送の方法と食品の弱さから品物の道を見て、最後に自社が負える損害の大きさと照らして備え方を決める、という流れが考えられます。種類ごとの対象条件は窓口で、温度の損害の扱いは約款で、出荷前に確かめておくことが準備になります。

保険の対象範囲や利用条件は種類や約款ごとに異なります。申込みの前には、株式会社日本貿易保険の相談窓口や、損害保険会社・取扱代理店、輸出相談の公的窓口などで、自社の取引に合うかを専門家や所管の窓口にご確認ください。

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